应上海社科院《社会观察》杂志写的一篇约稿，已刊发在第5期《社会观察》杂志上。

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三：日本家庭的收入如何分配？

日本的《家庭》杂志曾在2011年3月，推出过一个大型的专题调查，叫“隔壁家的储蓄额”，对日本各地1000户家庭的月收支分配进行调查对比，在了解过日本的物价、以及日本人的年收分布状况之后，我们借用日本《家庭》杂志的一小组调查数据，猎取一个中间值，来看看一个年收600万日元左右、典型的日本中产阶层的家庭的月收支分配是怎样的？

家住静冈县的D先生，33岁，在东京一家从事金融业的公司工作，妻子是专业主妇，家中有三个孩子，分别为10岁、8岁、3岁。

D先生每月拿到手的月收入为30.1万日元，而每月必须的生活费共计为24.9万日元。D先生一家每月的收支分配明细是这样的：

伙 食 费：48000日元

外出用餐： 8000日元

水电煤气：18000日元

房 租：63000日元

日用品费：21000日元

交 通 费：13000日元

通 讯 费：15000日元

教 育 费：22000日元

交 际 费： 5000日元

D先生零用钱：22000日元

妻子·孩子零用钱：6000日元

用余不明备用金：8000日元

每月结余存款：52000日元

这儿要解释一下“拿到手的月收入”这句话。这句话在日文中叫「手取り」，是指每月扣除所得税、住民税、健康保险、年金保险（即退休金保险）、生命保险和失业保险等各类税收与保险金之后的净收入。D先生的600万日元年收中，包括了上述各类税金和保险金，以及日本公司每年二次的奖金，一般日本公司每次发放的奖金额，是每月工资的1.5-2倍。如此估算下来，D先生每月的税前工资应该有40万日元。

而从D先生一家的月收支明细看得出：他们一家五口过得很节俭。例如伙食费48000日元，一个月四星期，平摊下来每星期12000日元，每天一日三餐的伙食费只有1714日元左右，约合RMB130元。大家可以参照上文中东京都的物价，看看130RMB在日本用一天的话，一家五口能吃些什么东西？另外：D先生家每月房租63000日元（约合RMB4410元），这样的租金在日本都市生活区，最多只能租到50平米-70平米左右的2LDK房子，从房租价格也可看出D先生一家居住条件拥挤。

但尽管生活节俭，D先生一家还是每月储存了52000日元，一年下来可以储存624000日元，加上D先生每年共二次奖金有120万日元（税前工资40万日元X1.5X2），D先生家一年中的合计存款共为1824000日元（约合RMB127680元）

D先生家的月收支分配是日本典型中层家庭的分配模式。对于D先生一家而言，省吃俭用努力储蓄的目标只有两个：住房投资和教育投资。这也是普通日本家庭花费最大的两项投资。估计在这一点上，日本家庭与中国家庭极其相似。

四：日本的住房、教育、医疗费用要多少？

如果想在东京都拥有一套自己的房子，大约需要多少钱？这个要根据地段和住房面积大小来决定，很难给出具体数据。不过3.11东日本大地震后，东京都的住宅用土地的平均价格有所下跌，根据“日本国土交通省土地建設产业局地价调查课地价公示室”在今年1月1日所公布的一年一度的最新地价调查显示：现在东京都的最高地价为 2,780,000日元/平米，最低地价为160,000日元/平米，平均地价为484,000日元/平米。按平均地价估算，如果想在东京都购置100平米的住宅土地，需要4840万日元，如果再建个2000万日元-3000万日元左右、比较便宜的中等水准住宅，加上各类手续费，合计起来至少需要7000万日元-8000万日元以上。

除了住房，另一个引人关注的费用，就是日本家庭的教育投资费用。日本从1900年开始实行义务教育，最开始只有小学4年免费义务教育，后来延长到中学9年的免费义务教育。而现在的日本执政党民主党，之所以能获得日本国民的支持选票，就是因为他们在竞选时喊出了一个口号：实现“高中免费化”，也即从小学到高中12年全部免费实行义务教育。尽管日本经历20年的经济低迷，且在3.11东日本大地震之后元气大伤，日本政府财源紧张，但是“高中免费化”的12年义务教育方针至今没有改变。

当然，义务教育只限于日本的公立学校。而日本义务教育的目的，不是为了培养社会精英，而是为了“延伸各人能力，培养能自立生存于社会的基本资质”，换句话说：日本公立学校的义务教育，只提供最基本的常识与基础教育，因此，除了象征性付几百日元的午餐费外，学校不会以任何名目加收家长的费用，这样，可以保证穷人家的孩子真正免费地一直念到高中，而不会有任何经济负担。

而家庭条件比较宽裕，或者是注重教育，希望孩子多读书或想将孩子作为精英培养父母，才会花时间和金钱送孩子去上私塾，去考私立学校。日本专门针对中学升学考试的私塾一般从3万日元左右开始起价，越往高年级收费越贵：例如到小学5年级时每月需要5万多日元，到小学6年级临近考试时每月差不多需要7万日元以上。而日本的私立学校，基本都是中学高中一体制的，每年学费根本私立学校的名气不同，从60万日元起到100万日元以上不等，这还不包括将近20万日元的私立学校制服费，以及私立学校向家长收取的10万日元前后的“学校捐款费”。

以前文中的D先生一家为例。现在D先生家的三个孩子还小，所以每月教育费用只有22000日元，这些估计只是给孩子们报名参加兴趣班之类的费用，如果D先生夫妻十分注重孩子们的教育，将来让自己的三个孩子全部念私立学校的话，即使去最便宜的私立学校，每年都至少需要学费180万日元---这样昂贵的学费，对于一个普通日本职员家庭而言，无疑是有些沉重的。当然，日本政府每个月都会给15岁以下儿童发放“儿童补贴”：目前生活在日本的儿童，不问国籍，都可以拿到每月13000日元的“儿童补贴”，但是与私塾和私立学校昂贵的学费相比，这份“儿童补贴”就显得有些杯水车薪了。

最后简单介绍一下日本的医疗费用：日本是个推行全民医疗保险的国家，只要加入了医疗保险，去医院看个病拿个药什么的，自己只须负担30%。例如我因为常使用电脑，眼睛容易红肿发炎，经常要去眼科拿眼药水，眼科医生大概为我做个3分钟左右的检查，然后开几小瓶眼药水给我，就要收费6000日元，这6000日元中，我自己负担其中的30%，为1800日元，余下的70%则由所加入的医疗保险支付。从这些表面数据来看，医疗保险是个不错的制度，生病的患者们貌似很受益，但实际上还是“羊毛出在羊身上”，看看前面所提到的D先生的月工资就知道：D先生每月工资40万日元，实际到手的只有30.1万日元，其中每月有将近10万日元的钱,就是用来缴纳税金和各类保险的，这种为健康提前投保的方法，大约也算得上是为健康而提前买单。